Qonto

Fondée en 2017 à Paris par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto s’est construite sur un constat simple : les indépendants et les petites entreprises étaient mal servis par les banques traditionnelles, avec des délais d’ouverture longs, une tarification opaque et des outils inadaptés au quotidien administratif. La réponse a consisté à concevoir un compte professionnel où la gestion bancaire et la gestion administrative se rejoignent.

L’offre associe un compte avec IBAN français, des cartes Mastercard, la gestion de plusieurs utilisateurs avec des droits distincts, l’émission et le suivi des factures, la collecte automatique des justificatifs et des intégrations directes avec les principaux logiciels de comptabilité français. Cette spécialisation constitue la vraie différence avec une néobanque généraliste : là où Revolut Business propose un compte multi-pays standardisé, Qonto colle aux obligations comptables et fiscales françaises — la plateforme de facturation lancée en 2025 a d’ailleurs été conçue pour la réforme de la facturation électronique obligatoire.

L’entreprise revendique 600 000 clients répartis dans huit pays et vise le cap des deux millions d’ici 2030. Elle est agréée établissement de paiement par l’ACPR, le régulateur français, et a franchi une étape importante le 3 juillet 2025 en déposant une demande de licence bancaire. L’agrément d’établissement de crédit lui permettrait, selon ses termes, « d’élargir ses capacités en matière de prêt, d’épargne et d’investissement » : elle rejoindrait alors Younited et Memo Bank parmi les rares fintechs françaises à en disposer. Le délai moyen d’instruction d’un tel dossier est de huit mois.

Cette distinction de statut mérite d’être comprise, car elle a des conséquences concrètes. Un établissement de paiement n’est pas une banque. Les fonds des clients y sont cantonnés sur un compte séparé, conformément à la directive européenne sur les services de paiement — chez Qonto, auprès du Crédit Mutuel Arkéa, groupe bancaire mutualiste français. Mais ils ne bénéficient pas de la garantie des dépôts du FGDR, qui protège jusqu’à 100 000 euros par client dans un établissement de crédit. C’est exactement ce que la demande de licence vise à changer.

La réserve principale porte ailleurs, sur l’actionnariat, et elle est importante. Si la société a été fondée à Paris, y conserve son siège, ses équipes de conception et son support client, son capital s’est largement internationalisé. La levée de 486 millions d’euros de janvier 2022, qui a valorisé l’entreprise 4,4 milliards d’euros, a été menée par les américains Tiger Global et TCV, rejoints par Alkeon, KKR, Insight Partners et Exor Seeds, aux côtés du français Eurazeo. Parmi les investisseurs historiques figurent Valar, Alven, DST Global et le chinois Tencent.

La gouvernance opérationnelle, le siège et la fiscalité restent français ; la propriété l’est beaucoup moins. C’est le profil classique d’une entreprise de la French Tech après une levée internationale, et c’est ce qui justifie une note de capitaux intermédiaire plutôt que maximale — ni le 3 d’une société contrôlée en France, ni le 1 d’une filiale étrangère.

Pour un indépendant ou une PME française qui cherche un compte professionnel opéré depuis la France, avec un IBAN français, un support francophone et un interlocuteur soumis au régulateur français, Qonto reste l’alternative la plus aboutie aux offres professionnelles des néobanques étrangères — à condition de savoir que l’entreprise est française par son travail plus que par son capital, et qu’elle n’est pas encore une banque au sens juridique.